ISA 중개형 계좌 꼭 개설해야하는 이유

ISA 중개형 계좌 꼭 만들어야합니다!

ISA 중개형 계좌란 무엇일까?

 

ISA 계좌 즉, 개인종합자산관리계좌는 다양한 금융상품 (예금, 적금, 펀드, 주식)에 투자하고 세금 혜택(비과세 저과세)을 받을 수 있는 계좌입니다. 하나의 계좌에 주식, 펀드 등을 담아서 자유롭게 운용할 수 있습니다. 그동안 신탁형, 일임형 계좌만 존재하여 계좌의 운용을 은행에 전부 일임하는 방식이어서 예적금 비중이 높아 ISA 계좌를 개설하여 자금을 운용해온 국민들은 낮은 수익률만 기록할 수밖에 없었습니다.

왜냐하면 은행은 손실을 두려워해 적극적인 자산운용을 하지 않고 예적금에만 70% 이상 투자하고 있었기 때문입니다. 

이러한 이유로 투자자가 상품에 직접투자할 수 있는 ISA 중개형 계좌가 출시 되었습니다. 

 

ISA 중개형 계좌는 향후 엄청난 혜택이 있습니다.;

 

 

ISA 중개형 계좌의 가입조건 및 의무가입기간, 납입 한도 

 

ISA 중개형 계좌는 신탁업자에게 운용을 일임하는 신탁형, 은행이 운용하는 일임형 계좌와는 다르게 투자자가 직접 투자하는 계좌입니다. 금융소득종합과세 대상자를 제외하고 19세 이상의 국민이라면 소득에 관계없이 가입 가능하고, 3년동안 의무가입기간이 있습니다. 5년 동안 총 1억원 입금 가능한데 연 2천만원 한도가 있습니다. 1년 동안 2천만원을 다 납입 못했을 경우 남은 금액은 이월 됩니다. 

 

 

23. 1월 1일 이후 ISA 세제 개요

 

 

ISA 중개형 계좌의 세금 혜택 및 절세효과 

 

ISA 중개형 계좌를 꼭 가입해야 하는 이유는 ISA 중개형 계좌에 납입하여 투자한 주식이나 펀드에서 발생한 배당 소득세 200백만원 한도 비과세 혜택과 금융투자소득 비과세(2023년 1월 1일 이후)에 있습니다. 

일반계좌 같은 경우에 배당소득에 무조건 15.4%의 배당소득세를 내게 됩니다. 그렇지만 ISA 중개형 계좌 같은 경우에는 일반 중개형 계좌는 받은 배당금 중 200만원까지는 비과세 혜택을 보게 됩니다. 초과 금액에 대해서만 9.9% 분리과세 하게 됩니다. 서민, 농어민 중개형 계좌 같은 경우에는 400만원 한도까지 비과세 혜택을 받게 됩니다. 일반계좌는 200만원 배당을 받으면 30만원을 세금으로 뜯기고 170만원만 내 계좌로 들어오게 됩니다. 30만원만큼의 경제적 자유에 늦게 도달하게 되는 것이고 배당금 재투자로 인한 복리의 이익이 줄어들게 됩니다. 그러나 ISA 중개형 계좌 같은 경우에는 200만원 전부 받을 수 있습니다. 200만원 초과분의 배당 이익에 대해서는 9% 분리과세만 적용됩니다. ISA 중개형 계좌에서 300만원의 배당이익을 보았으면 100만원의 9.9%인 10만원 가량만 배당소득세로 납부하게 됩니다. 

 

그리고 ISA 중개형 계좌 혜택에서 제일 중요한건 2023년 1월 1일 이후로 일반계좌는 5000만원까지 손익 금액만 기본 공제 되고 5000만원 초과분의 20%는 금융투자소득세를 내게 됩니다. 6000만원의 이득을 보았다면, 5000만원은 세금 공제 되지만 이익금 1000만원의 20%인 200만원은 금융투자소득세로 그대로 납부하게 됩니다. 그러나 ISA 중개형 계좌에서 투자하여 이익본 금액은 전부 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 

 

 

ISA 중개형 계좌의 단점 

 

ISA 중개형 계좌는 국내주식, 국내상장해외 ETF/ETN, 해외펀드, ELS/DLS, RP 모두 매수 할 수 있지만, 해외주식(미국주식 포함)을 매매할 수 없다는 단점이 있습니다. 

 

오늘은 ISA 중개형 계좌에 대해서 소개해 드렸는데요. 세금 절세에 엄청난 혜택이 있습니다. 꼭 ISA 중개형 계좌 개설 하시고 세금 절세 하셔서 더 많은 금액 재투자해서 복리의 이익을 누렸으면 좋겠습니다.